Pay Yourself First
每个月，你都要定下来付账单. You pay your mortgage lender. You pay the electric company. You pay the trash collector. But do you pay yourself? 稳健投资最基本的原则之一就是“先为自己买单”——换句话说, 把每个月的第一笔钱存入你的储蓄账户.
美国人的储蓄模式差别很大. 短期的经济趋势常常会中断长期的储蓄计划. For example, the U.S. 个人储蓄率从2.9% in April 2008 to 7.2008年5月房地产和银行业危机期间，这一比例为3%. 随后，随着经济环境趋于稳定，该指数出现了零星的涨跌. 截至2023年，平均死亡率已从新冠疫情时期的33例高点大幅下降.8% in April 2020 to 4.3% as of June 2023.1
The Genius of Pay Yourself First
任何管理过自己财务的人都知道储蓄是一项挑战. 似乎有源源不断的开支需要从每个月的薪水中拿出一部分. 这就是先支付自己的天才之处:你会得到桶顶的奶油, 而不是底部的剩菜.
The trick is to prioritize. 一定要把你的未来放在第一位. 一开始，储蓄可能意味着生活方式的小改变. 但大多数人希望看到自己的净资产稳步增长. 对他们来说，寻找储蓄的方法更像是一项长期承诺，而不是一项短期挑战.
Putting Your Money to Work
你打算怎么花你省下来的钱?
如果退休是你的首要任务，考虑利用税收优惠的投资. 雇主赞助的退休计划, such as 401(k)s, 这可能是一个很好的省钱方式，因为钱在你看到它之前就从你的薪水中取出来了. 此外，作为额外的激励，一些雇主会提供一定比例的奖励.2
对于你可能想在退休前取走的钱，考虑把钱放在一个单独的账户里. When the balance hits your target, 你可能想把钱投入到有可能获得更高回报的投资中. Of course, 这可能意味着你的资金将面临更大的波动, 所以你要选择适合你风险承受能力的交通工具, time horizon, and long-term goals.
在追求财富增长的过程中，良好的习惯可能是你最宝贵的资产. 从今天开始就养成“先支付自己”的习惯. 你越早开始，你的储蓄就越有可能增长.
1. Fred.StLouisFed.org, 2023
2. In most circumstances, 在你年满73岁的那一年，你必须开始从你的401(k)或其他固定缴款计划中提取所需的最低分配. 从401(k)计划或其他固定缴款计划中提取的资金将作为普通收入征税, and if taken before age 59½, 可能要缴纳10%的联邦所得税罚款.
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