工作将如何影响社会保障福利?
在最近的一项调查中，73%的在职员工表示，他们计划退休后继续领薪工作.1
这种可能性提出了一个有趣的问题:工作将如何影响社会保障福利?
这个问题的答案需要理解三个关键概念:完全退休年龄, 收入测试, 以及应税收益.
法定退休年龄
大多数员工没有“官方”的退休日期, 根据社会保障局的说法. 社会保障计划允许工人在年满62岁时开始领取福利，或者推迟到70岁领取福利.2
“完全退休年龄”是指个人有资格获得100%的社会保障福利的年龄. 1960年或以后出生的人在67岁时可以获得100%的福利.
收益测试
在达到完全退休年龄之前开始领取社会保障福利可以发挥收入测试的作用.
如果一个有工作的人在完全退休年龄之前开始领取社会保障金, 如果一个人的年收入超过限额，每超过2美元，社会保障局将扣除1美元的福利. 2024年，收入上限为22,320美元.3
在工人达到完全退休年龄的一年中, 社会保障福利减少到每3美元收入对应1美元福利. 对于2024年，在员工达到完全退休年龄的那个月之前，限额是59,520美元.3
例如, 让我们假设一个工人在他或她达到完全退休年龄的那一年开始领取社会保障福利. 在那一年，在工人达到完全退休年龄的那个月之前，工人挣65,000美元. 社会保障福利将减少如下:
| 收入超过年度限额 | $65,000 – $59,520 = $5,480 |
多余的三分之一 | $5,480 ÷ 3 = $1,826.67 |
在这种情况下，工人的年度社会保障福利将减少1826美元.因为他们还在继续工作.
应纳税的收益
一旦你到了法定退休年龄, 无论你挣多少，社会保障福利都不会减少. 然而，社会保障福利是要纳税的.
例如，假设你提交了一份联合申报表，而你和你的配偶已经过了法定退休年龄. 在联合申报表中，你报告的总收入在32,000美元到44,000美元之间. 你可能要为高达50%的福利支付所得税. 如果你们的总收入超过44美元,000, 高达85%的福利可能需要缴纳所得税.4
在评估社会保障福利时，有许多因素需要考虑. 了解工作如何影响总收益可以帮助你制定一个策略，让你充分利用你所有的退休收入来源——包括社会保障.
1. EBRI.org, 2023
2. SSA.政府,2023
3. SSA.政府,2023
4. SSA.政府,2023
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